O uso do cartão de crédito rotativo, a linha de crédito mais dispendiosa disponível no mercado financeiro brasileiro, registrou um aumento vertiginoso após o término da pandemia da Covid-19, com os empréstimos nesta modalidade beirando a impressionante marca de R$ 400 bilhões no ano de 2025. Os dados, divulgados pelo Banco Central, revelam um cenário de endividamento crescente que afeta uma parcela significativa da população, colocando o governo do presidente Luiz Inácio Lula da Silva em movimento para implementar medidas que visam reduzir os débitos e facilitar o acesso a linhas de crédito mais saudáveis para os cidadãos.
Considerado um dos principais catalisadores do elevado nível de endividamento no Brasil, o crédito rotativo é acionado quando o consumidor não consegue quitar o valor total da fatura do cartão na data de vencimento. Segundo a autoridade monetária, um universo de 101 milhões de pessoas no país utilizam cartão de crédito, o que representa quase metade da população brasileira. Deste total, cerca de 40 milhões de brasileiros estavam com dívidas no cartão de crédito rotativo em janeiro deste ano, evidenciando a dimensão do problema.
O Cenário Alarmante do Endividamento
A gravidade da situação é sublinhada pelas taxas de juros exorbitantes e pela alta inadimplência. Em fevereiro deste ano, a taxa de juros do crédito rotativo, a mais elevada entre todas as modalidades de crédito, atingiu um patamar alarmante de 436% ao ano. Em contraste, outras linhas, como o crédito consignado, apresentam taxas que variam entre 24% e 60% ao ano, ressaltando a desproporção e o risco do rotativo. A inadimplência nessa modalidade é igualmente preocupante, somando 63,5%, o que significa que mais de R$ 60 de cada R$ 100 emprestados não foram honrados, gerando um ciclo vicioso de dívida para milhões de famílias.
Diante desse panorama, analistas financeiros são unânimes em recomendar que essa forma de crédito seja evitada, aconselhando os clientes bancários a quitarem o valor integral da fatura mensalmente para não incorrerem nos juros estratosféricos. Reconhecendo a urgência da situação, o Congresso e o governo agiram em Janeiro de 2024, implementando uma limitação no endividamento do cartão de crédito rotativo. A partir dessa medida, ficou determinado que o valor total do débito, incluindo juros e encargos, não pode exceder o dobro do valor original da dívida. Por exemplo, uma dívida inicial de R$ 100 não poderá ultrapassar R$ 200.
Medidas Governamentais e o Debate Estrutural
A administração atual tem intensificado seus esforços para combater o endividamento e promover um ambiente de crédito mais equitativo. No mês passado, Gabriel Galípolo, presidente do Banco Central, destacou que a população tem utilizado linhas de crédito emergenciais, como o rotativo do cartão, como se fossem parte de sua renda regular, o que ele classificou como uma questão que exige uma “discussão estrutural”. Galípolo ressaltou o papel do Banco Central em “construir alternativas para o cliente ter uma opção mais adequada à situação dele”, buscando “produzir arranjos mais saudáveis para quem está buscando crédito”, ou seja, linhas de crédito com condições mais favoráveis.
No âmbito das iniciativas governamentais para facilitar a concessão de crédito com taxas menores, foi lançado no ano passado o crédito consignado para trabalhadores do setor privado, resultando na liberação de mais de R$ 80 bilhões em um único ano. Além disso, a regulamentação do uso do saldo do FGTS dos trabalhadores como garantia para empréstimos também está em pauta, representando mais uma frente de ação para oferecer opções mais seguras e acessíveis à população, buscando reverter o cenário de endividamento massivo e promover a saúde financeira dos brasileiros.
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